公募基金积极备战个人养老金时代序幕正式拉开(图)

11月以来,备受关注的个人养老业务迎来多项重量级文件。 11月25日,个人养老金制度宣布在北京、上海、广州等36个先行市或区启动实施。 个人养老金时代的序幕正式拉开。

推出个人养老金制度,是我国积极有效应对人口老龄化的重要举措。 它关系到亿万人民的福祉。 有利于引导人们及早规划,为老年人未来的生活做好准备,有效提高老年人的收入水平。 作为个人养老产品的主要供应商之一,公募基金积极备战,在投研、制度、产品、投教等方面做足准备,为国家养老事业贡献力量。

例如,工银瑞信反应迅速。 作为国内养老金投资的先行者,旗下工银瑞信养老金目标日期2035Y、2040Y、2045Y、2050Y、工银稳健养老Y在全国36个试点市拥有5只个人养老基金Y股。 “上架”销售。首日与客户面对面,试点区养老基金全部上架。截至11月30日,工银瑞信共推出20家代销机构,其中包括9家银行、五家券商、六家三方平台,提供商提供“老少皆宜”的好工具。

养老标的基金具有三大优势

帮助个人养老金领取者进行长期资金投资

党的二十大报告提出要发展多层次、多支柱的养老保险制度。 中央明确要求,立足我国基本国情,借鉴国际经验,着力构建以基本养老保险为基础、企业年金和职业年金为补充、与个人相衔接的“三支柱”养老体系。储蓄养老保险和商业养老保险保险制度。

个人养老金是第三支柱的重要组成部分,是政府政策支持、个人自愿参与、市化运作的补充养老保险制度。 与基本养老保险和企业年金、职业年金的社会互助属性不同,个人养老金的参保人将拥有更大的自由度和选择权。

工银瑞信基金FOF投资部总经理蒋华安表示,个人养老金是一个非常好的退休投资工具,不仅可以享受税收优惠,而且个人养老基金账户是一个特殊的基金账户,只需要用于基金,可以帮助投资者有纪律地投资退休。 参加个人养老金的条件很简单。 只要参加了城镇职工基本养老保险,就可以参与个人养老金投资。 具体操作也很简单:第一步,通过全国统一的网上服务门户或商业银行渠道,在信息平台上开立个人养老金账户; 第二步,绑定个人养老基金账户,将资金存入基金账户,然后选择适合自己的产品进行投资。

养老标的基金作为个人养老金账户可以投资的产品之一,主要采用FOF运作模式。 从国外经验来看,以美国为例,公共养老目标基金已经成为养老基金的重要投资。 早在2020年底,DC计划的养老金目标基金规模占共同基金总持有量的80%以上。

对此,姜华安表示公募基金积极备战个人养老金时代序幕正式拉开(图),养老标的基金在产品设计上充分考虑了养老投资的长期性、风险敏感性和保值增值需求。 比如长期,针对养老金长期投资的定位,养老金FOF一般会设置一年以上的持有期,引导投资者长期持有; 在风险敏感性方面,养老基金普遍对风险较为敏感此商品不支持在当前地区销售,而FOF的运作模式可以通过去中心化配置实现多资产、多风格的配置,有效避免单一资产、单一风格、单一风险的过度暴露业,实现投资波动和风险的二次平滑; 从策略上讲,退休目标基金可分为目标风险基金和目标日期基金。 目标风险类型可根据不同的目标风险类型设置权益比例,覆盖低、中、高各种风险等级; 随着退休日期的临近,权益性资产的配置权重逐渐降低。

工银瑞信5只养老目标基金Y股,包括覆盖2035、2040、2045、2050等不同退休日期的目标日期基金和稳定目标风险基金,可充分满足“70后”主流人群的养老投资需求来自“90后”和具有主动投资能力的人群。值得一提的是,为鼓励长期投资,Y类股在费率、分红方式等方面都有特殊设置。工银瑞信的5只Y-类股不收取销售服务费,管理费和托管费在A类股基础上优惠50%,投资者可通过个人养老基金账户购买,降低投资成本;其次,Y类股默认股利分配方式为股利再投资,区别于原有的A类或C类股,为投资者实现长期m股的长期投资提供了更好的便利奥尼。

20家托运机构上线

个人养老Y股发售

据介绍,作为首批入围个人养老基金产品的基金公司之一,工银瑞信基金旗下5只养老基金工银养老2035Y、工银养老2040Y、工银养老2045Y、工银养老2050Y、工银稳健养老Y标的基金率先“上架”发售。 截至11月30日,共推出代销机构20家,包括9家银行、5家券商、6家第三方平台。

值得注意的是,个人养老Y股一经市,便引起了市的强烈关注。 记者从渠道端获悉,开售首日,工银瑞信基金Y股代销渠道已获得2200万元认购额度。 截至12月9日,工银瑞信基金公司个人养老金Y股已突破亿元大关。

“目前,投资者更关心的是基金公司的整体品牌和资质,以及基金经理的个人履历和过往业绩。在服务层面,他们希望投资沟通信息顺畅、陪伴到位。”同时,产品的持有期限也是一个考虑因素,一年期和三年期产品的销售数据要多于五年期产品。 工银瑞信相关人士告诉记者。

为了追求养老基金的长期投资业绩,让投资者愿意长期持有,不少基金公司对养老产品进行了精心打磨。 工银瑞信表示,在养老金产品的投资运作上,着重在产品定位更加清晰、投资运作规范、投资风格均衡等三个方面。

在产品定位上,对养老金目标日期和养老金目标风险设定了清晰明确的权益中心和上下限,形成了相应的产品系列。 同系列产品的操作遵循一致性原则。 该系列除大类配置遵循各自中心外,在二次配置、基金选择、组合构建等方面具有相似的特点。

投资操作方面,资产配置以战略配置为“锚”,战术配置量力而行,强调规范再平衡的作用。 在能力范围内发挥主动性,在能力范围外遵守纪律。 基金选择在科学合理分类的基础上进行量化筛选,结合尽职调查进行交叉验证,形成规范的基金池管理模式,最终从基金池中选出最适合的基金进行投资。根据资产配置需要构建核心组合卫星模型。

在投资风格上,不要押注于单一风格或类型,降低单一标的的集中度,注重投资组合的多元化。 对于以FOF形式运作的养老基金而言,去程式化是一个重要特征,有利于提高业绩下限,增强投资组合的长期可持续性。

对于近期个人养老金的营销计划,工银瑞信基金相关人士表示,将密切配合试点分行开展营销工作。 后期将个人养老金营销宣传融入日常渠道维护和客户陪伴,与银行、证券公司、第三方等线上运营平台深度合作,增加个人养老金产品投资频次和教育活动。

截至目前,工银瑞信已针对不同渠道特点举办微信群5天云学校等活动,向投资者推介养老投资教育。 未来,工银瑞信还将针对事业单位、医药、高校等区专项推介活动,践行养老理念,扩大投资者参与范围。 丰富形式多样的投资教育服务,开发养老金在线计算器,方便投资者使用。

深耕养老事业

优化养老产品

多年来,公募基金行业与养老基金市化运作共同进步,共同发展,成为养老金投资管理的主力军。 作为国内养老金投资的先行者,工银瑞信自成立之初就非常重视对老百姓“养老金”的委托责任。 规模长期处于行业前列,拥有丰富的养老投资管理和客户服务经验。

作为首批养老目标基金试点公司,工银瑞信积极跟进养老目标日期基金和养老目标风险基金的研发,始终走在养老基金创新的前沿。 经过四年多的努力,工银瑞信目前已布局6只养老金目标日期FOF,覆盖2035/40/45/50/55/60等关键时间点,目标客户群适合“后70后到00后投资者的青睐; 稳定和平衡。 两只养老金目标风险基金投资运作稳定。 另有两款养老金目标风险产品获批,其中一款正在积极养老。 已进入认购期,是一款覆盖风险收益特征的养老基金产品。 系统已经基本搭建完成。 总体而言,公司目前管理并获批的FOF公募产品数量处于行业前列。

在养老标的基金运营管理方面,工银瑞信汇集了一支多元化、精干、高效、专业的FOF投研团队。 在资产配置层面,团队成员具有较为丰富的资产配置经验,吸收国外优秀经验并结合国内实际; 在基金投资层面,具有较为丰富的FOF产品开发、研究和投资经验; 在科研支持层面,所有科研人员均来自国内外名牌大学,并由公司培养,有利于形成统一的科研架构,分工协作,各司其职。 工银瑞信FOF投研团队依托强大的投研团队,形成了以战略配置为主、战术调整为辅、纪律再平衡的稳健投研框架。 在大额配置层面,团队更倾向于从中期角度看趋势或配置机会,以更规律和半量化的方式评估每个阶段的市表现,并考虑宏观环境、估值、股债平衡等因素。

为了更好地提升人们对养老金的认知和了解,工银瑞信非常重视投资者教育工作。 工银瑞信成立17年来,坚持诚信创新,积累了丰富的投资教育和客户服务经验,形成了独具特色的投资教育服务品牌。 在养老金投资教育方面此商品不支持在当前地区销售,工银瑞信积极普及养老金投资理念,不断加强投资者对养老金政策的理解,重点从三个方面开展个人养老金投资教育活动:一是个人养老金政策宣传原创。材料,通过多个平台扩大宣传; 二是充分利用“投智里”轻量化投教基地这一重要的投教宣传阵地,探讨投资者最关心的个人养老金“什么是”“什么好”“怎么做”。 参与”等议题,打造身临其境的个人养老投资教育新体验; 三是继续推动个人养老政策进校园、进企业、进区。 为加强个人养老政策的宣传,将工银瑞信金牌宣传融入高校投教讲座、企业客户推介会、区投教活动中。 围绕相关政策,还制作了《最新养老政策的洞察与解读》、《如何实现‘养老与依靠’》等,演讲主题将长期投资价值与老年理财教育有机结合,引导投资者树立定期储备、价值投资、合理配置的长期投资理念。

未来,随着个人养老金产品业务的逐步完善和投资主体的增加,工银瑞信将在现有养老金标的产品的基础上,继续完善养老金产品线,加大养老金标的风险布局资金。 此外,普通母基金产品的布局,特别是渠道定制普通母基金产品的开发和上报,将同步进行,力求为客户提供长期稳定的增值服务。 同时,继续加大对投教各项资源的投入,以投资者利益最大化为原则,着力打造覆盖客户全生命周期的投教服务体系。 、团队建设、技术创新不断自我进化,高质量推进投教。

推进个人养老金发展,是将高质量发展与满足人民美好生活需要紧密结合,扎实促进共同富裕,规范养老保险第三支柱发展的重要制度安排。 在中国个人养老体系建设的关键时期,工银瑞信基金将进一步肩负时代责任,不断深化和优化养老产品,为市提供多元化的投资选择和丰富的养老金融产品。 积极为发展个人养老事业,实现“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”贡献力量。 (记者罗亦舒)

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